每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

2011年，作為上海市屬金融國資國企改革的重要組成部分，大眾保險（史帶財險前身）引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，向國際“保險教父”格林伯格旗下的史帶保險和再保險有限公司定向增發(fā)2.865億股普通股，正式與史帶國際在全球展開全面戰(zhàn)略合作。

此后十年，史帶財險由國資轉(zhuǎn)為外資控股保險公司，在業(yè)務(wù)重心上從車險轉(zhuǎn)向非車險。“史帶的目標(biāo)很清晰，就是要做國際化的、深耕中國市場的、專業(yè)有特色的、以利潤為中心的財險公司。”近日，史帶財險董事長董穎在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時表示。

作為史帶中國保險公司掌舵人，董穎自2020年3月上任以來，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略和相關(guān)舉措在中國的落地和實(shí)施，確保公司經(jīng)營的穩(wěn)定和理念的持續(xù)性。這是董穎出任史帶財險董事長后首次接受媒體專訪，談及財產(chǎn)工程險、水險、意外健康保險、責(zé)任險和金融險五條產(chǎn)品線，她表示，針對不同的險種，公司將制定對應(yīng)的增長策略。

值得關(guān)注的是，意外險是史帶財險個人險業(yè)務(wù)的主要保費(fèi)來源，近幾年，疫情影響下的意外險發(fā)展經(jīng)歷了較大的變化：2020年以前，意外險的主要保費(fèi)來源是旅游意外，特別是出境旅游意外險，而疫情以后，旅游意外險斷崖式跌落，使得整個意外險的保費(fèi)來源從旅游意外轉(zhuǎn)型為個人綜合意外。

董穎表示：“意外險新規(guī)和互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)出臺，將對2022年意外險市場帶來進(jìn)一步的顛覆。但面對市場的各種不確定因素，并不改變我們看好國內(nèi)龐大意外險市場的初衷。”

史帶財險董事長董穎 圖片來源：受訪者供圖

談市場：非車競爭愈加激烈

近幾年，隨著內(nèi)、外部環(huán)境的巨大變化和行業(yè)經(jīng)營理念的更新迭代，財險非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)上升到了更高的層次。

“車險綜合改革重塑了保險行業(yè)的經(jīng)營模式，受其影響越來越多的中資保險公司將增長和利潤的目標(biāo)投入非車險領(lǐng)域，競爭格局更加激烈，外資公司在非車險領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢受到了明顯沖擊。”董穎認(rèn)為，外資財險公司還面臨行業(yè)共同的困難，近年來極端天氣事件頻發(fā)，顯著加重災(zāi)害損失，對保險公司的風(fēng)險選擇和安排也帶來了更大的挑戰(zhàn)。

董穎表示，史帶財險從2011年初進(jìn)入中國就果斷放棄車險，作為深耕非車險多年的百年老牌外資保險，面對雙方面的挑戰(zhàn)，會堅持初心、持續(xù)投入，堅定差異化競爭路線，以專業(yè)性為核心競爭力來打動客戶。

據(jù)了解，史帶財險從2014年12月起暫停除上海地區(qū)以外的商業(yè)車險業(yè)務(wù)，到2015年底史帶財險全面退出中國市場車險業(yè)務(wù)。受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，公司2015年的保險業(yè)務(wù)收入大幅降低至5.97億元，此后逐漸恢復(fù)，到2020年，史帶財險保險業(yè)務(wù)收入為12.99億元，已恢復(fù)至2014年水平。

董穎表示，雖然近兩年受到疫情的影響，但是國家“一帶一路”倡議并沒有變化。“我們相信隨著疫情影響的逐漸淡化，中國企業(yè)走出去的步伐不會停止，史帶會繼續(xù)利用集團(tuán)優(yōu)勢，為這些客戶保駕護(hù)航。”

“另外，由于史帶中國走的是輕資產(chǎn)的發(fā)展路線，公司并沒有盲目地追求分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，而是和國內(nèi)保險公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，借助國內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)、銷售人員等下沉優(yōu)勢，發(fā)揮史帶在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險識別等方面的特長，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，共謀發(fā)展。”

談戰(zhàn)略：走非車險專業(yè)路線

“史帶的目標(biāo)很清晰，就是要做國際化的、深耕中國市場的、專業(yè)有特色的、以利潤為中心的財險公司。”在談及公司戰(zhàn)略時，董穎表示，“自2011年初史帶集團(tuán)進(jìn)入中國，格林伯格先生作為集團(tuán)主席就要求我們在保證經(jīng)營利潤的前提下，堅持非車險專業(yè)化的發(fā)展道路。我本人也是從那個時候開始參與史帶保險在中國的戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展。”

在出任董事長之前，董穎從2014年起，開始在史帶財險董事會擔(dān)任副董事長和董事會多個專委會的主任委員。此后也一直深度參與公司的運(yùn)營和管理，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略和相關(guān)舉措在中國的落地和實(shí)施，確保公司經(jīng)營的穩(wěn)定和理念的持續(xù)性。

董穎表示，財產(chǎn)工程險、水險、意外健康保險、責(zé)任險和金融險是史帶財險五條主要的產(chǎn)品條線。針對不同的險種，公司也將制定對應(yīng)的增長策略。

依托史帶集團(tuán)在海外長期經(jīng)營責(zé)任保險的優(yōu)勢,責(zé)任險已經(jīng)成為史帶財險在中國的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。據(jù)介紹，史帶財險責(zé)任險團(tuán)隊(duì)一方面重點(diǎn)發(fā)展如出口產(chǎn)品責(zé)任險、商業(yè)綜合責(zé)任險、董事及高管責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險等專業(yè)性專項(xiàng)責(zé)任保險；另一方面緊跟歐美責(zé)任保險市場發(fā)展前沿，適時將新興責(zé)任保險險種引入國內(nèi)，以填補(bǔ)國內(nèi)市場空白；同時還不斷開發(fā)適應(yīng)國內(nèi)新興市場需求的保險產(chǎn)品，其中包括專門針對上市公司、生命科學(xué)行業(yè)、一帶一路輸出型企業(yè)、中小型企業(yè)開發(fā)的責(zé)任保險產(chǎn)品，產(chǎn)品涵蓋的責(zé)任風(fēng)險較廣，可以針對企業(yè)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁需求，量身定制解決方案。

2020年公司年報顯示，第二大險種責(zé)任保險承保盈利439.02萬元。董穎表示，通過長期的發(fā)展和積累，責(zé)任險的保費(fèi)規(guī)模過去五年持續(xù)保持大幅增長，近三年綜合成本率也穩(wěn)定在85%左右，成為健康的盈利險種。

為持續(xù)獲得競爭優(yōu)勢和健康增長，史帶財險在責(zé)任險的產(chǎn)品創(chuàng)新方面也有了一些成功的嘗試，包括針對中國企業(yè)的海外人員的雇主責(zé)任險、針對企業(yè)小微分散需求的互聯(lián)網(wǎng)責(zé)任保險、針對跨境電商行業(yè)的出口產(chǎn)品責(zé)任保險等。如2020年啟動研發(fā)并推出的“跨境電商賣家商業(yè)綜合責(zé)任險產(chǎn)品”，為中小企業(yè)進(jìn)行出口貿(mào)易保駕護(hù)航，免除其后顧之憂。

談變化：加強(qiáng)海外業(yè)務(wù)優(yōu)勢

從史帶財險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，目前意外險為第一大險種，2021年，公司意外險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1億元，承保虧損約為604.79萬元。受疫情影響，意外險經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化。

“2020年以前，意外險的主要保費(fèi)來源是旅游意外，特別是出境旅游意外險，而疫情以后，旅游意外險斷崖式的跌落，使得整個意外險的保費(fèi)來源從旅游意外轉(zhuǎn)型為個人綜合意外。2021年下半年出臺的意外險新規(guī)和互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)，又將對2022年的意外險市場帶來進(jìn)一步的顛覆。”董穎表示。

對于意外險承保虧損，董穎表示：“主要是因?yàn)樾袠I(yè)高手續(xù)費(fèi)以及騙保行為的猖獗。”在其看來，近期出臺的意外險新規(guī)，直接將矛頭對準(zhǔn)這些行業(yè)普遍存在的問題，希望后續(xù)能通過更為嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管和信息共享，保障意外險行業(yè)的有序健康發(fā)展。

疫情逐漸常態(tài)化之后，整個世界的格局和風(fēng)險都發(fā)生了巨大變化。如何適應(yīng)新形勢、新國際環(huán)境，在董穎看來，公司會不斷加強(qiáng)海外業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，特別是通過史帶自營的救援公司愛思卡救援，持續(xù)開發(fā)新的保障和服務(wù)內(nèi)容，包括境外核酸檢測、體檢、救援和安全撤離，綁贖談判和贖金保險等。

“這些與時俱進(jìn)的服務(wù)和保障內(nèi)容，既能更好地服務(wù)中資企業(yè)的一帶一路項(xiàng)目，也能幫助大型企業(yè)的海外業(yè)務(wù)拓展，同時也提供專門針對海外留學(xué)的相關(guān)保障，通過差異化的服務(wù)覆蓋有出境剛需的各類群體。”她稱。

“面對市場的各種不確定因素，并不改變我們看好國內(nèi)龐大意外險市場的初衷。”董穎表示，“我們還是會聚焦史帶的優(yōu)勢領(lǐng)域，即海外風(fēng)險把控能力以及全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將主要發(fā)力線下業(yè)務(wù)，在海外人員險、商旅險以及國內(nèi)的團(tuán)意險方面進(jìn)行拓展。通過調(diào)整細(xì)分產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，篩選優(yōu)質(zhì)渠道，開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方式，我們正一步一步走出疫情帶來的負(fù)面影響，相信意外險的表現(xiàn)會有大的改觀。”

談股東：收購股權(quán)已完成交割

近年來史帶集團(tuán)在公司股權(quán)上頻頻加碼，被業(yè)內(nèi)視為看好中國財險市場之舉。

2014年2月，原保監(jiān)會就批復(fù)同意上海國際集團(tuán)、上海城投集團(tuán)及其下屬公司持有的39.9%大眾保險股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給史帶補(bǔ)償及責(zé)任保險公司。史帶財險也由國資轉(zhuǎn)為外資控股企業(yè)。

此后，“史帶系”對史帶財險熱度不減。2018年7月，史帶財險發(fā)布公告稱中金投資（集團(tuán)）有限公司已就股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜與史帶國際達(dá)成共識。該筆股權(quán)轉(zhuǎn)讓于2019年1月經(jīng)銀保監(jiān)會審批同意，史帶補(bǔ)償及責(zé)任保險公司進(jìn)一步受讓上述公司7200萬股股權(quán)（占比5.03%）。

2020年4月，上海城市地理信息系統(tǒng)發(fā)展有限公司在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌出售所持史帶財險180萬股股份（占比0.13%）。最終，該筆股權(quán)被史帶補(bǔ)償及責(zé)任保險公司以每股1.6元的價格購得，并于2020年6月獲得監(jiān)管批復(fù)。

2020年12月，史帶財險再度公告，稱股東史帶補(bǔ)償及責(zé)任保險公司擬以每1.6元的價格收購公司股東杭州艾加健康管理有限公司(持股0.97%)和杭州銀河財務(wù)咨詢有限公司(占比0.47%)所持公司股份。

2021年3月，史帶補(bǔ)償及責(zé)任保險公司通過上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所，以每股1.6元的價格收購昆侖信托持有的史帶財險280萬股股權(quán)（占比0.2%）。

“目前我們收購三家股東的股權(quán)已經(jīng)獲得監(jiān)管的批復(fù)，并剛剛完成交割。”董穎在受訪時還表示，集團(tuán)不排除全資控股的計劃。

截至目前，史帶集團(tuán)所持公司股權(quán)已經(jīng)上升至99.22%，除了史帶補(bǔ)償及責(zé)任保險公司、史帶保險和再保險有限公司之外，史帶財險小股東僅剩上海錦江國際投資管理有限公司一家，持股比例僅為0.78%。董穎透露，“還未與錦江磋商過股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜”。

談盈利：五大舉措達(dá)成目標(biāo)

2016年-2020年，史帶財險凈利潤分別為0.83億元、0.6億元、0.51億元、0.49億元、0.4億元。從承保盈利情況看，2020年年報顯示，公司前五大險種分別為意外傷害險、責(zé)任保險、貨物運(yùn)輸保險、企業(yè)財產(chǎn)保險和工程保險，除責(zé)任保險外其他險種均為承保虧損狀態(tài)。

“由于部分超大賠案的影響，公司2021年可能無法實(shí)現(xiàn)整體承保盈利，但在部分條線和產(chǎn)品應(yīng)該還是會有利潤。”董穎坦言。

“我們認(rèn)為只有健康的、可持續(xù)發(fā)展的模式，才能更好地為客戶服務(wù)、同客戶一起成長，達(dá)到共贏的局面。史帶一直堅持以利潤為導(dǎo)向的經(jīng)營理念。”董穎在受訪時表示，為了達(dá)成目標(biāo)，史帶財險的相關(guān)舉措包括：

一是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，集中資源發(fā)展盈利險種；二是對于虧損業(yè)務(wù)定期評估，必要時堅決調(diào)整，維持公司健康發(fā)展；三是提高內(nèi)部效率，降低非必要的經(jīng)營成本；四是優(yōu)選渠道，和優(yōu)質(zhì)渠道達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟重點(diǎn)合作；五是注重產(chǎn)品創(chuàng)新，始終保持對市場的好奇心和積極的參與態(tài)度。

對于公司主要產(chǎn)品線，董穎還提及了史帶傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)工程險。據(jù)悉，從2014年開始，史帶就和中國的保險公司和保險經(jīng)紀(jì)人一起積極為中國企業(yè)在海外的工程和財產(chǎn)提供保險和相關(guān)服務(wù)。財工險兼顧服務(wù)大型國企和民企的建工和財產(chǎn)風(fēng)險，并同時對中小企業(yè)的財產(chǎn)工程需求提供服務(wù)。“史帶在全球有完善的保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在南美洲和其他發(fā)展中地區(qū)有強(qiáng)大的保險團(tuán)隊(duì)，了解當(dāng)?shù)厥袌?，可以很好地?lsquo;走出去’的中國企業(yè)服務(wù)。公司會持續(xù)發(fā)揮專業(yè)技術(shù)和承保能力方面的優(yōu)勢，根據(jù)市場按需發(fā)力。”她稱。

近年來，不少中小財險積極布局健康險業(yè)務(wù)，史帶集團(tuán)則一貫持有較為謹(jǐn)慎的態(tài)度。“但經(jīng)過長期的觀察和調(diào)研，面對持續(xù)蓬勃發(fā)展的健康險市場，我們也會考慮通過合適的角度進(jìn)入。作為一家外資控股保險公司，我們希望能發(fā)揮自身的優(yōu)勢，堅持服務(wù)中高端人群和服務(wù)為王的定位，通過提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源和醫(yī)療服務(wù)為高凈值人群提供保障。”董穎透露，今年將會推出覆蓋多個計劃的高端醫(yī)療險產(chǎn)品。

【受訪人介紹】

董穎任史帶投資顧問(亞洲)有限公司執(zhí)行合伙人，2020年3月獲批出任史帶財險董事長。歷任史帶財險副董事長，美國國際集團(tuán)(亞洲)投資有限公司直接投資部門副總裁;英高集團(tuán)董事;美國Rochdale投資管理公司的股票分析師和基金經(jīng)理;曾任職匯豐金融集團(tuán)和法國里昂(亞洲)證券公司。