近日，深圳市第四屆金融發(fā)展決策咨詢委員會召開，會議審定了2016年度深圳市金融創(chuàng)新獎一、二、三等獎和優(yōu)秀獎擬獎項目50名。經評比，微眾銀行“微粒貸”和基于安全可控技術的分布式銀行系統(tǒng)架構兩個項目均獲得一等獎。

據悉，深圳是全國首個推出金融創(chuàng)新獎評選的城市。從2017年起增設“金融科技專項獎”，主要獎勵區(qū)塊鏈、大數據、云計算、人工智能等Fintech技術的創(chuàng)新研究和應用，前瞻性布局加強對金融科技領域的激勵引導。

“微粒貸”深耕普惠金融服務

“微粒貸”是微眾銀行在2015年5月推出的首款產品，國內第一款全程實現互聯網線上運營的信貸產品。

據了解，“微粒貸”從客戶申請、開戶到最后成功借款，實現了100%線上操作，無需面簽即可放貸，解決了困擾銀行的面簽問題。“微粒貸”提供7×24小時無間斷服務，授信審批時間最快僅需2.4秒，資金到賬時間僅需40秒，為用戶提供了方便、快捷的服務體驗。借助科技和數據的力量，“微粒貸”大大延伸了銀行的服務半徑，覆蓋了沒有傳統(tǒng)征信記錄的長尾人群和金融機構網點少的郊縣地區(qū)。

微眾銀行為此建立了同業(yè)合作模式下的“聯貸平臺”，“微粒貸”的大部分放貸資金來源于合作銀行。目前，微眾銀行簽約合作金融機構30多家，每日新發(fā)放貸款的80%資金由合作金融機構提供。

金融科技是微眾銀行核心支撐

微眾銀行快速發(fā)展的背后是強大的金融科技力量支撐。作為一家“無柜臺、無物理網點”的純互聯網銀行，憑借大股東騰訊的技術優(yōu)勢，科技創(chuàng)新成為微眾銀行的核心支撐。微眾銀行通過不斷科技創(chuàng)新，提升對客戶和同業(yè)合作的金融服務效率。

據介紹，2015年微眾銀行采取開源技術，按分布式架構搭建技術平臺，建成國內首個基于安全可控技術的分布式銀行系統(tǒng)架構，并擁有全部知識產權。這套IT系統(tǒng)可支持億級海量用戶及高并發(fā)交易，使得單戶IT運維成本較同行業(yè)降低90%。到2016年末，已建成90多個個關鍵系統(tǒng)、400多個子系統(tǒng)。

此外，微眾銀行還將人臉識別、聲紋識別、機器人客服等創(chuàng)新技術運用于實際業(yè)務場景。例如微眾銀行將生物識別技術和視頻身份驗證運用到客戶身份識別和反欺詐場景，降低了“微粒貸”的產品風險；同時利用自身技術實力，為“微粒貸”提供了2300TPS的交易處理能力，單筆交易耗時低于300毫秒。

在金融科技領域最熱門的區(qū)塊鏈探索上，微眾銀行也是先行者。微眾銀行聯合騰訊云，推出了面向金融業(yè)的區(qū)塊鏈BaaS云服務，也是國內第一個發(fā)布的金融機構聯盟鏈產品；場景上，建立“微粒貸”聯合貸款備付金管理及對賬平臺，已接入3家合作銀行，生產環(huán)境中運行應用數據記錄筆數450萬；還牽頭發(fā)起成立金融區(qū)塊鏈合作聯盟（簡稱“金鏈盟”），涵蓋銀行、證券、交易所、科技、保險、基金等6個行業(yè)的60多家機構。

微眾銀行相關負責人表示，作為一家互聯網銀行，此次獲得“金融創(chuàng)新獎”體現了微眾銀行在金融創(chuàng)新工作方面的努力。未來，微眾銀行將繼續(xù)在區(qū)塊鏈、大數據、云計算、人工智能等Fintech技術領域進行深入研究和創(chuàng)新應用，促進金融與科技更好的融合發(fā)展。