每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜魏官紅    

3月13日，金融監(jiān)管總局發(fā)布消息稱，針對互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)問題，金融監(jiān)管總局近期對分期樂、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛等5家平臺的運營機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談。

“這是《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡稱‘助貸新規(guī)’）出臺后，監(jiān)管首次約談相關(guān)平臺，是互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一個重要里程碑，反映出監(jiān)管的關(guān)注點已從持牌金融機(jī)構(gòu)本身，開始轉(zhuǎn)向與金融機(jī)構(gòu)合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺助貸機(jī)構(gòu)，屬于對互聯(lián)網(wǎng)助貸行業(yè)發(fā)起的一場系統(tǒng)性、全鏈條治理行動的重要轉(zhuǎn)向。”素喜智研高級研究員蘇筱芮對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

分期樂、宜享花等五家平臺被約談

據(jù)悉，約談要求平臺運營機(jī)構(gòu)在與金融機(jī)構(gòu)合作開展借貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)切實規(guī)范營銷宣傳行為，清晰明確地披露借貸產(chǎn)品息費信息，嚴(yán)格遵守個人信息保護(hù)規(guī)定，依法合規(guī)開展催收，健全客戶投訴解決機(jī)制，有效保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，分期樂、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛等5家平臺均為互聯(lián)網(wǎng)助貸平臺，并以到賬快、還款方式靈活作為業(yè)務(wù)宣傳點。

蘇筱芮表示，從約談內(nèi)容方向看，不論是營銷宣傳、息費披露，還是信息保護(hù)、合規(guī)催收以及投訴機(jī)制健全，背后均指向金融消費者保護(hù)工作。結(jié)合過往消費金融領(lǐng)域的監(jiān)管行動看，表明消保已成為當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)助貸行業(yè)的重中之重。此外，也釋放出這樣一種信號：消保不僅僅是持牌金融機(jī)構(gòu)的分內(nèi)工作，助貸平臺同樣具有主體責(zé)任，助貸平臺運營機(jī)構(gòu)需依規(guī)履行，切實保障將消保合規(guī)貫穿于貸前、貸中、貸后的各個環(huán)節(jié)。

在約談相關(guān)平臺的同時，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了相關(guān)案例和風(fēng)險提示。例如，李女士在向某消費平臺咨詢分期業(yè)務(wù)時，在未達(dá)成借貸意向的情況下，直接提供了姓名、手機(jī)號和身份證等個人信息。此后，李女士頻繁接到第三方營銷騷擾電話，甚至收到疑似詐騙信息，不堪其擾。

金融監(jiān)管總局表示，消費者在為購物和消費申請分期的過程中，如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到侵害，應(yīng)注意保存賬單、交易憑證、溝通記錄等相關(guān)證據(jù)，通過合法正規(guī)渠道合理維權(quán)。消費者可依據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)與經(jīng)營者協(xié)商，協(xié)商未果的，可向全國消協(xié)智慧315平臺或中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會反映；如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)行為，可向監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)投訴舉報。

專家：消費者借貸前要核實放貸主體

值得一提的是，李女士的經(jīng)歷并非個案。在黑貓投訴等投訴平臺上，有多名消費者反映被助貸平臺泄露個人信息和通信錄。此外，還有一些消費者投訴被砍頭息、暴力催收等問題，而這些已是助貸平臺的“頑疾”。

《2025年消費者權(quán)益保護(hù)白皮書》指出，2025年金融支付領(lǐng)域投訴量整體呈上升態(tài)勢，10月投訴超過33萬件，為全年峰值。2025年黑貓投訴平臺上涉及信用卡及網(wǎng)貸等各類借貸業(yè)務(wù)的還款和催收糾紛顯著增多；與此同時，各類信用評估產(chǎn)品通過捆綁“會員費”“增值服務(wù)費”等手段變相提高借貸利率的問題也較為集中。

但這些問題有望逐步改善。2025年，助貸新規(guī)的發(fā)布將“金融消費者權(quán)益保護(hù)”提升到了前所未有的高度。針對過去困擾借款人的綜合融資成本不透明、變相砍頭息、不當(dāng)催收等問題，新規(guī)通過規(guī)范增信措施、明確費率披露機(jī)制，給整個助貸鏈條戴上了“緊箍咒”。這不僅意味著借款人未來的借貸成本將更加清晰可控，也意味著整個社會信用體系的根基更加牢固。

金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，助貸新規(guī)要求商業(yè)銀行及互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，規(guī)范營銷宣傳行為，遵守國家有關(guān)網(wǎng)絡(luò)營銷管理規(guī)定，應(yīng)當(dāng)向借款人充分披露貸款相關(guān)關(guān)鍵信息。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)貸后催收管理，發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)催收行為的，應(yīng)當(dāng)及時糾正。

除行業(yè)積極改進(jìn)規(guī)范外，專家認(rèn)為，消費者在借助平臺貸款時，也要擦亮眼睛、做好個人信息保護(hù)。

蘇筱芮表示，對于消費者而言，首先需要核實放貸主體，不輕信平臺宣稱的“正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)合作”。如有此類宣傳，可前往持牌金融機(jī)構(gòu)官方渠道與其公示的合作名單進(jìn)行交叉核驗；其次盡量從官方應(yīng)用商店下載App，對于不明渠道的小程序、H5等不去觸碰；在價格方面，需要留意平臺給出的綜合年化利率，包含利息以及所有會員費、服務(wù)費等一切費用。

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